Как правильно взять ипотеку

Подготовив документы, стоит задуматься о том, как уде выплачиваться долг. Важнее всего обратить внимание на размер ежемесячных платежей. Возможно, их стоит снизить, увеличив срок кредитования. Каждый дополнительный год увеличит размер переплаты, но снизит ежемесячные взносы. Подав заявку и передав менеджеру пакет документов, останется ждать.

Самым популярным банковским продуктом в России является ипотечный кредит. Однако далеко не все знают, как его оформить и на какие нюансы следует обратить внимание, дабы выплата кредита не превратилась в непосильное бремя. Нетривиальная задача Выбор ипотеки является нетривиальной задачей. Любая ошибка легко приведет к потере денег и нового жилья.

Как правильно взять ипотеку на квартиру – этапы оформления

ШАГ 6. Поиск квартиры и выбор банка для получения кредита Поиск квартиры Существует два варианта поиска квартиры: через агентство и самостоятельно. Какой вариант выбрать, полностью зависит от Вас. К факторам, влияющим на принятие решения, относятся: наличие дополнительных денег на оплату услуг агентства, наличие свободного времени, степень информированности о рынке недвижимости, знание юридических тонкостей оформление документов при покупке недвижимости и другое.

Независимо от того, какое решение Вы примите, давайте рассмотрим некоторые особенности обоих вариантов. При этом мы предполагаем, что Вы уже определились с основными параметрами квартиры район, этаж, количество комнат, площадь, качество и ценой , а также установили приоритетность этих параметров для себя.

Поиск с помощью услуг агентства. Поиски агентства начните со сбора и анализа информации о данном рынке. Используйте различные источники: журналы, газеты, информацию в Интернет. Выберите несколько агентств, выпишите их телефоны и начинайте звонить.

По мнению экспертов: "телефонное общение" позволяет сделать предварительные выводы о серьезности того или иного агентства: приветствие офис менеджера уверенность в голосе, умение давать сжатые лаконичные ответы. Уже по этим нюансам Вы можете судить об уровне агентства. В результате предварительного отбора перед вами сформируется список названий и адресов некоторых агентств.

Теперь необходимо запастись терпением и посетить каждое из них под предлогом получения консультации. При посещении офиса агентства недвижимости постарайтесь ознакомиться с его документами: свидетельство ЧП, свидетельство о членстве в ассоциации или союзе специалистов по недвижимости и т. Не забудьте узнать, есть ли в штате агентства профессиональный юрист у юриста должна быть лицензия Минюста на осуществление юридической практики.

Попросите ознакомиться с договорной базой агентства. Тексты договоров должны быть предельно понятными. В договорах должны быть указаны все реквизиты фирмы. Документы должны быть заверены печатью агентства. Узнайте стоимость услуг. При общении со специалистами агентства задавайте как можно больше вопросов.

Подготовьте их заранее и запишите. Не оставляйте вопрос, если на него не получен полный ответ. Вы должны получать исчерпывающие, точные, обоснованные ответы, опирающиеся на закон и практический опыт. Конечно, человеку не посвященному, очень тяжело судить о правильности и обоснованности всех ответов. Поэтому, необходимо проделать все тоже со всеми агентствами вашего списка.

Все познается в сравнении! Не ленитесь - игра стоит свеч! После таких "походов" у вас определятся агентства-лидеры. Кому из них отдать предпочтение - решать вам Самостоятельный поиск экономим на посреднике Возможные методы поиска: размещение объявлений в газетах и журналах, расклейка объявлений, распространение листовок по почтовым ящикам, мониторинг газет, журналов, Интернет сайтов и других возможных источников нахождения информации о продаваемой квартире.

Если размещаете объявления в газетах и журналах, обращайте внимание на регулярность их выхода. Чем регулярнее выходит издание, тем лучше. Расклейка объявление достаточно трудоемкое занятие, поэтому рекомендуем нанять расклейщика и периодически контролировать качество расклейки. Неплохо будет дополнить расклейку разбрасыванием объявлений по почтовым ящикам. Особенно это может быть эффективно, если Вас интересует конкретный дом или район.

Итак, квартира найдена, что дальше? Пора заключать с продавцом квартиры договор задатка. Задатком, с юридической точки зрения, считается определенная сумма денежных средств, которая выдается одной из договорных сторон в счет надлежащих из нее по договору платежей второй стороне в подтверждение заключения договора и в обеспечение его выполнения. Если за невыполнение договора ответственной является сторона, которая дала задаток, он остается у второй стороны. Если за невыполнение договора ответственной является сторона, которая получила задаток, она должна оплатить второй стороне двойную сумму задатка.

Перед заключением договора задатка, обязательно проверьте у продавца наличие право устанавливающих документов на квартиру. Сам договор задатка не подлежит обязательному нотариальному удостоверению, поэтому особенно важно, чтобы все существенные условия в договоре были учтены.

К ним относятся: точные ФИО и паспортные данные сторон; сумма задатка и общая стоимость квартиры; подтверждение продавца, что квартира не заложена, не находиться в имущественном споре, отсутствуют права третьих лиц; наличие коммунальных долгов и даты их погашения; дата заключения договора купли — продажи. Обращаем Ваше внимание, что заключение договора задатка является очень важным этапом на пути приобретения квартиры.

Настоятельно рекомендуем, чтобы его оформлением занимались профессионалы юристы агентства или независимые юристы. Выбор банка Выбирать банк и квартиру нужно параллельно, поскольку подготовка документов на оформление кредита может занять от одного до нескольких дней, а после внесения задатка за жилье и определения окончательной даты заключения договора купли-продажи каждый день будет на вес золота. ШАГ 7. Посещаем банк и оформляем документы Теперь Вы практически полностью подготовились, чтобы осуществить первый визит в банк и оформить необходимые документы для получения кредита.

Прежде чем Вы отправитесь в путь, обратите внимание на ряд моментов. Решение о предоставлении кредита может быть принято быстрее, если Вы подадите документы в Центральный офис банка, а не филиал или отделение. Это связано с тем, что, как правило, в филиалах и отделениях банков нет всех необходимых служб, задействованных в процессе принятия решения о выдаче кредита служба безопасности, юристы, оценщики , и документы отправляются на экспертизу в Центральный офис, где таковые службы есть.

Перед визитом, перезвоните в банк, уточните условия кредитования, время и график работы банка, а также узнайте ФИО контактного лица, который занимается оформлением ипотечных кредитов. Свяжитесь с Продавцом, договориться о встрече в банке и напомните о пакете документов, который он должен предоставить в Банк. Планируйте, что визит в банк займет у Вас от 1 до 2-х часов времени.

Непосредственно в банке, Вам предложат заполнить два документа: заявление — анкету и заявление на получение кредита. В общей сложности их заполнение займет у Вас 30 — 60 минут в зависимости от сложности анкеты.

Пока Вы будете заполнять анкету, кредитный специалист сделает копии документов, которые предоставили Вы и продавец квартиры. После заполнения всех документов и проверки правильности их заполнения кредитным специалистом, мы рекомендуем Вам еще раз уточнить все условия кредитования. Оптимальным вариантом будет, если Вам удастся взять домой на ознакомление бланки ипотечного договора и договора залога. Если кредитный специалист откажется выдать бланки договоров домой, предложите ему вариант ознакомления с документами непосредственно в банке.

Настоятельно советуем, не жалейте своего времени и внимательно прочитайте договора. Убедитесь в том, что в договорах нет никаких подводных камней и условия кредитования полностью соответствуют предыдущим заявлениям банка. В случае не понимания каких-то пунктов договора, формулировок, предложений, смело уточняйте их у кредитного специалиста. Помните, после посещения банка, Вы должны быть полностью уверены, что вся процедура кредитования прозрачна и понятна для Вас. После того, как вы оформили все документы, Вам остается только ждать.

Обычно, на оформление всех внутренних документов заключение службы безопасности, юристов, оформление акта оценки квартиры и т. На протяжение это срока, мы рекомендуем Вам периодически перезванивать в банк и интересоваться о состояние дел. Практика показывает, что одним визитом в банк ограничиваются немногие, и, скорее всего, Вам будет необходимо принести в банк дополнительные документы. Кредитные специалисты достаточно сильно загружены, поэтому информация о необходимости дополнительных документах может попасть к Вам не сразу.

Не ждите, когда очередь дойдет до Вас и Вам позвонят. Звоните сами. Это в ваших интересах, особенно, если в договоре задатка установлена точная дата оформления договора купли — продажи на квартиру. Шаг 8. Получаем жилищный кредит Процедура получения кредита начинается с утра и может длиться от 3 до 6 часов. Состав участников может меняться в зависимости от процедурных особенностей каждого конкретного банка.

Как правило, процедура выдачи кредита в большинстве случаев стандартна, отличия могут быть в последовательности и скорости выполнения отдельных этапов. Для того чтобы Вы были готовы к данной процедуре, коротко рассмотрим ключевые этапы выдачи кредита: Нотариус оформляет соответствующие выписки справку об отсутствии запрета отчуждения объекта недвижимости и отсутствии отягощения данного объекта недвижимости ипотекой отсутствие действующих регистрационных записей в Госреестре ипотек и в Едином реестре запрета отчуждения объектов недвижимости.

Покупатель оплачивает госпошлину и сбор в пенсионный фонд, а также все комиссии, необходимые для получения кредита. Покупатель и Продавец подписывают договор купли-продажи недвижимости, который нотариус регистрирует в Госреестре сделок и оформляет соответствующую выписку из реестра. Договор купли-продажи регистрируется в БТИ. Как правило, это делает сотрудник банка.

Покупатель и представитель банка в присутствии нотариуса подписывают ипотечный договор, который регистрируется нотариусом в Госреестре ипотек и Едином реестре запрета на отчуждение объектов недвижимости, с оформлением соответствующих выписок из указанных реестров.

Расходы по нотариальному оформлению, регистрации и оформлению выписок оплачиваются Покупателем либо банком, если данные расходы были учтены в комиссиях, уплаченных ранее покупателем.

Покупатель и представитель страховой компании подписывают договор ы страхования, предусмотренные процедурой кредитования банка. Покупатель оплачивает страховой платеж и по договору ам страхования.

В кассе банка Покупатель оплачивает Продавцу полную стоимость приобретаемой квартиры, установленной Договором купли-продажи. Покупателю и продавцу оформляются нотариально заверенные копии Договора купли-продажи. ШАГ 9. Решение проблемных ситуаций при погашении жилищного кредита В процессе погашения, Вы можете столкнуться с рядом затруднительных ситуаций.

Рассмотрим возможные пути их разрешения. Ситуация 1. У Вас возникли временные финансовые затруднения, и Вы не можете в срок погасить кредит.

В такой ситуации, лучше всего сразу обратиться в банк с просьбой о пролонгации кредита. Для этого Вы должны обратиться непосредственно в банк, написать заявление о пролонгации кредита в большинстве случае используется произвольная форма и рассказать кредитному специалисту о причинах вынужденной пролонгации. Решение о пролонгации кредита банк будет принимать от 3-х до 7 дней зависит от банка.

В случае позитивного решения, Вам необходимо будет приехать в банк и подписать дополнительные соглашения к ипотечному договору и договору залога. Будьте готовы, что банк может немного увеличить размер процентной ставки по пролонгированному кредиту.

Совет от команды профессионалов Ипотека Live о том, как легко и быстро оформить взять ипотеку на дом. За более подробной информацией вы. Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка .. Секрет фудтеха: как правильно продавать продукты по интернету РБК и SAP.

Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье. Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров. Шаг 1: оцените финансовые возможности Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15—20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами. Шаг 2: выберите жилье Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве. Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ИПОТЕКА: Как взять ипотеку и не пожалеть? Как правильно взять ипотеку.

ШАГ 6.

О покупке собственного жилья рано или поздно задумывается каждый человек. Но денег на то, чтобы сразу оплатить такую покупку, хватает далеко не всем. И в этом случае может помочь ипотечный кредит.

Как правильно брать ипотеку, чтобы не попасть на повышенные проценты

На момент оформления кредита плавающая ставка может казаться крайне выгодной, но следует понимать, что она может еще неоднократно меняться. Оптимальный срок — 20 лет Фиксированная ставка стабильна, но может оказаться выше, чем говорится в рекламе, поскольку для каждого заемщика она рассчитывается индивидуально. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка — таким образом банки минимизируют свои риски. Также разработаны программы без первоначального взноса, но их крайне мало. Стоит отметить, что размер кредита не определяет уровень ставки, но, если сумма превышает 8 млн руб.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

Эксперты рассказали, как правильно брать ипотеку 28 Июнь , Стало известно, с чего начинать процесс планирования приобретения жилья в кредит, сообщает DEITA. Вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Александр Морозов назвал создание надёжной финансовой подушки безопасности залогом успешной выплаты ипотеки. По словам эксперта, для тех, кто хочет взять ипотеку, крайне важно накопить такую сумму денег, чтобы её хватило на закрытие трёх-четырёх ежемесячных платежей на случай возникновения непредвиденных ситуаций. Как говорит Морозов, этого времени, как правило должно хватить на решение экономических неурядиц и возвращения к привычному режиму выплаты ипотеки. Также эксперт отметил, что даже после восстановления и возобновления привычного ритма выплат, следует снова начать откладывать в кубышку, чтобы быть готовым к потенциальному повторению ситуации. Ранее говорилось о том, что в России собираются ввести, так называемые, "ипотечные каникулы", в период которых заёмщики смогут не платить кредит, пока будут решать возникшие финансовые трудности. Дмитрий Шевченко.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков 26 июля г. Не хватает денег на покупку квартиры?

Размер имеет значение Выбирая банк, в котором вы планируете получить кредит на жилье, сразу обращайте внимание на процентную ставку. Вроде бы логично и все это понимают. Чем меньше ставка по кредиту, тем лучше и выгоднее для вас. Но, многие не предают особого значения минимальной разнице, которая может быть у различных банков.

Как взять ипотеку и не остаться без штанов

Шаг 1. Решите, стоит ли вам брать ипотеку Прежде всего вам нужно понять, нужна ли вам ипотека. Возможно, вам выгоднее снимать жилье и копить деньги на его покупку. А может быть, вам будет удобнее брать жилье в аренду всю жизнь. А возможно, без ипотеки вы никогда не сможете приобрести недвижимость. Читайте этот раздел, он поможет вам определиться. Разберитесь, что такое ипотека Ипотека — это залог недвижимости, а ипотечный кредит — это деньги, которые выдает вам в долг банк под залог этой недвижимости. Ипотека выдается на длительный срок до 30 лет по российскому законодательству. Проценты по ипотеке ниже, чем по обычным кредитам, потому что ниже риски банка так как ипотека всегда обеспечена залогом. В случае если вы заложили недвижимость, которой уже владеете, на полученные от банка деньги вы можете купить не только другую недвижимость, но и другое имущество или услугу. Например, автомобиль или предметы роскоши.

Ипотека на дом: ликбез для заемщика

.

Как взять ипотеку на 30% дешевле. Исчерпывающее руководство (2018 год)

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ИПОТЕКА: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки и правила при выборе ипотеки
Похожие публикации